2021年8月31日，中国银行业协会正式宣告《2021年度中国银行业进展通知》（以下简称《通知》）。《通知》由中国银行业协会行业进展探讨委员会结构编写，20余家金融机构合伙介入，本年是延续第十一年宣告。《通知》以开启“十四五”时间银行业高质料进展新阶段为核心，实质席卷总体运转篇、资产营业篇、欠债营业篇、中心营业篇、危险解决篇、改变转型篇和专题探讨篇，安身高站位、多角度对中国银行业一年来的筹办进展和改变转型处境实行梳理理会，并聚焦探讨银行业高质料进展的若干核心核心。

　　2020年，面临厉酷繁复的国表里大势奇特是新冠肺炎疫情的紧张打击，银行业金融机构坚定落实党主题、国务院决定铺排及羁系央求，兼顾做好疫情防控和金融任事，有力援手国民经济稳步苏醒，不断深化金融供应侧构造性改变，有用提防化解金融危险，各项使命迈出坚实步骤，总体维持稳妥运转态势。2021年是“十四五”开局之年，银行业金融机构保持以习新期间中国特性社会主义思思为诱导服务，贯彻落实党的十九届五中全会和主题经济使命集会心灵，安身新进展阶段，周密、精确、完好贯彻新进展理念，主动任事修建新进展形式，开启高质料进展新阶段。

　　2020年，新冠肺炎疫情包括环球，各经济体都蒙受了区别水准的紧张打击，环球经济合座显露负伸长，中国正在环球重要经济体中独一完毕经济正伸长，彰显中国经济强壮的生气和韧性，为“十四五”时间高质料进展奠定了优越根源。得益于战略援手和经济不变伸长，中国银行业总体不变向好，百般金融机构完毕稳妥进展。2020年终，银行业金融机构总资产和总欠债分散达319.7万亿元和293.1万亿元，分散伸长10.1%和10.2%；贸易银行净息差根基不变，不良率稳中有降，净利润幼幅降落，资金充沛率稳步进步。

　　2021年，环球经济开启苏醒经过。中国因为疫情驾御最为得力，经济率先苏醒回升，中国银行业重要目标阐扬不断改进。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比伸长8.6%；贸易银行不良贷款率1.76%，较上季末降落0.05个百分点；上半年，贸易银行完毕净利润1.1万亿元,同比伸长11.1%。估计终年银行业资产欠债领域将稳步伸长，构造进一步优化，净息差希望进一步企稳，结余水准和资产质料连续改进，行业景心胸将稳步晋升。“十四五”时间，中国将开启社会主义新颖化筑立新征程，正在新进展形式下，银行业将迈入高质料进展新阶段，渐渐修建起多目标银行机构体例，加快专业化筹办和特性化进展，进一步进步筹办效能和归纳气力。

　　2020年，银行业讲究贯彻党主题、国务院决定铺排及羁系央求，不竭加大对实体经济的援手力度，落实减费让利战略，有用知足融资需求，信贷领域增速完毕较速伸长。终年群多币贷款新增19.6万亿元，信贷构造不断优化，核心加大对缔造业、绿色金融、普惠幼微等核心范畴和软弱症结的援手，为实体经济转型进展供应有力支柱；民营企业、缔造业贷款分散补充5.7万亿元、2.2万亿元；科学探讨和技能任事业贷款、讯息技能任事业贷款同比分散伸长20.1%、14.9%，高于各项贷款增速；本表币绿色贷款余额达11.95万亿元，比年头伸长20.3%。投资及其它金融资产营业领域总体维持伸长势头，但正在总资产中的占比逐季幼幅走低，区别类型的银行营业进展存正在分明分歧。

　　2021年，陪同中国经济不变伸长，企业信贷需求兴旺。上半年各项贷款新增13.5万亿元，个中，缔造业贷款补充1.7万亿元，涉农贷款补充3.03万亿元；科研技能贷款同比伸长23.7%，重要银行绿色信贷补充赶上1万亿元；普惠型幼微企业、民营企业贷款较年头分散伸长16.4%、8.6%。新发放普惠型幼微企业贷款均匀利率同比降落0.23个百分点。估计下半年银行业信贷投放仍将维持合理适度伸长。

　　2020年，为主动应对疫情打击，羁系战略加大逆周期安排力度，稳妥泉币战略乖巧适度、精准导向，活动性合理充实，银行业欠债领域稳步伸长，欠债构造不断优化，同行欠债及其他欠债有序进展。2020年终，银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元，同比伸长7.41%，个中：企业存款68.82万亿元，同比伸长10.81%，增速明显回升；住户存款余额93.44万亿元，同比伸长13.77%。贸易银行鼎力压降构造性存款，欠债本钱趋于改进；局部存款不断伸长，零售转型不竭深化；同行欠债及其他欠债营业进一步楷模。

　　2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比伸长9.50%，增速较2020年同期降落0.98个百分点。预计下半年，跟着宏观战略进一步做好跨周期安排，中国银行业欠债营业将维持稳妥进展。固然存款本钱依旧面对上升压力、存款伸长构造上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的羁系优化和自律解决的调剂以及欠债质料解决设施等战略的履行，为贸易银行欠债营业高质料进展奠定了根源。跟着利率市集化深切胀动和市集逐鹿加剧，贸易银行将正在新进展理念指引下，主动拓展存款原因，同时乖巧行使多种同行及其他欠债器材, 推进同行欠债及其他欠债营业正在楷模中有序进展。

　　2020年，重要贸易银行的中心营业收入维持稳步伸长，终年完毕手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比补充519.41亿元；手续费及佣金净收入占开业收入的比重为11.33%，同比补充0.34个百分点。古板中心营业依旧盘踞主导位置，个中因为信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类营业占比有所降落。百般型银行机构古板中心营业的核心和构造连续分解，大型贸易银行的结算及清理类营业上风仿照明显，股份造贸易银行银行卡类营业占比上风分明，城商行及农商行代庖委托类收入占较量高。非古板中心营业收入有所补充，机构间分歧化进展的趋向越发分明，大型贸易银行阐扬上风巩固产物更始，为托管营业增收打下优越根源；股份造贸易银行阐扬债券承销营业上风，推进投行营业收入更始进展；城商行及农商行主动巩固与百般资管机构团结，不断厚植理财富物营业收入根源。

　　中心营业行动晋升金融任事的要紧权谋和整合伙源上风的要紧纽带，贸易银行不断加猛进入力度，估计下半年古板中心营业总体仍将维持平定伸长，非古板中心营业也将步入新进展阶段。个中，陪同中国住民财产的不断伸长，理财营业需求将不竭补充；陪同金融市集逐步对表怒放，托管营业将完毕多元化进展；跟着财产构造转型升级，投行营业将向科技更始、高端缔造等范畴拓展发力。

　　2020年，受新冠肺炎疫情和国表里繁复厉酷大势影响服务，中国银行业面对的危险和寻事加大。2020年终，贸易银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%，较年头降落0.02个百分点。贸易银行不断加大危险化解和不良贷款处理力度，银行业终年共处理不良资产3.02万亿元，分明高于以往。贸易银行不断完美和优化危险解决体例，多渠道增补资金，果断遏止脱实向虚气象，金融杠杆率分明降落，危险抵补技能不断改进，信用危险合座可控。正在疫情打击配景下，环球金融市集摇动加大，国内贸易银行正在做好危险防控的条件下，主动应对市集危险。别的，正在泉币战略的援部属，市纠合座活动性水准维持平定，活动性危险总体可控。

　　2021年，环球经济尚未周密收复，疫情演化尚存正在不确定性，且受疫情打击的危险揭发拥有必然的滞后性，银行业潜正在危险依旧较大。2021年6月末，贸易银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%，闭切类贷款占比2.36%，不良贷款率和闭切类贷款占比发现不断降落趋向，但资产质料依旧存正在较大压力。估计下半年行业内一面解加剧，区域分歧将越发分明。这些对贸易银行危险识别技能、解决水准、管控技能等提出了更高的央求，改日贸易银行更需加大不良资产处理力度，厉控增量危险，留心发展资产分类，提前足额计提拨备，巩固危险抵补技能。跟着疫苗接种的加快增添，环球将开启苏醒经过，中国经济稳步向好，稳妥泉币战略将乖巧精准、合理适度，活动性估计庇护合理充实状况，贸易银行市集与活动性危险合座可控。但疫情改观仍有不确定性，加之利率市集化改变深切胀动、群多币汇率双向摇动和短期跨境资金活动一再等配景下，贸易银行的市集危险与活动性危险解决技能仍面对检验。总体来看，贸易银行将不断完美顶层安排，加强科技赋能，完美危险防止预判、监测预警、管控处理机造，进步危险解决数字化、智能化、集约化水准，加快修建周密危险解决体例，进一步晋升提防和化解金融危险的技能。

　　“十三五”时间，面临繁复多变的表里部境况，银行业服从任事实体经济本源，不断深化改变转型，牢牢守住不产生编造性金融危险的底线，总体维持稳妥进展，为“十四五”时间高质料进展奠定了坚实根源。目前及改日一个时间，中国进展境况面对深入繁复改观，银行业将安身新进展阶段，周密、精确、完好贯彻新进展理念，不断深化改变转型，充裕阐扬金融正在职事修建新进展形式中的要紧用意。

　　一是加快筹办形式转型。贸易银行将通过“轻资金、轻资产、轻运营”的轻型化运作形式转型，推动提质增效，完毕结余形式转型；通过打造伶俐结构、深化客群筹办、搭筑归纳场景等式样，加快数字化转型，有用整合伙源，加快完结任事形式转型；通过确立绿色金融进展理念、完美ESG讯息披露机造、驾御高碳资产设备、巩固绿色金融产物更始等多种权谋，修建新阶段贸易银行低碳金融的进展形式，推动绿色形式转型。

　　二是巩固渠道更始与怒放银行筑立。伴跟着收集强国、数字中国筑立、数字财产化和财产数字化加快进展，银行业将主动拥抱怒放、共享的互联网思想，不竭推进渠道更始。贸易银行将主动拥抱金融科技，主动开采渠道更始潜力，加快怒放银行筑立，优化怒放银行进展形式，加强“客户、场景、渠道、数据、生态、团结”等多维度的怒放与进展，最终完毕线上线下渠道合伙发力，打造场景金融复活态，更始客户任事新体验。

　　三是不断胀动理财营业转型进展。跟着行业轨造楷模的不竭完美以及住民财产的稳步伸长、客户需求的深入改观，银行理财营业净值化转型加快胀动，银行业理财备案托管核心数据显示，截至2021年6月末，银行理财存续领域为25.80万亿元，净值型理财富物存续领域20.39万亿元，占比近八成，同比进步23.90%。银行理财行业形式加快重塑，理财子公司成为贸易银行介入资产解决和财产解决转型的重点抓手，表资机构多维度结构银行理财市集。目前及改日一段时间，贸易银行将不断加强投资技能、渠道修建、危险文明等筑立，加快胀动理财营业转型。

　　2020年从此，银行业聚焦国度政策，主动优化信贷构造，不断加大对国度宏大政策、核心项目服务、科技更始、绿色金融、普惠金融、村庄复兴等范畴援手力度，精准发力、不断发力，不断晋升金融任事实体经济质效。

　　一是聚焦任事国度宏大区域进展政策和核心范畴筑立。十九届五中全会提出，要履行区域宏大政策、区域妥协进展政策、主体效用区政策，健康区域妥协进展政策体例机造。银行业周密贯彻党主题、国务院决定铺排，抢抓国度宏大区域进展政策机会，不断加大对长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀协同进展等国度宏大区域进展政策的金融援手力度，帮力高水准都邑群筑立及区域妥协进展。2020年，银行业金融机构援手政策性新兴财产的贷款3304亿元，缔造业中长久贷款2659亿元，缔造业中长久贷款同比伸长了37%，创史籍新高。改日银行业金融机构将连续加大信贷资源倾斜，援手科技更始政策新兴财产、进步缔造业等核心范畴的高质料进展。

　　二是致力任事村庄复兴，加快结构绿色金融。十九届五中全会鲜明提出，优先进展农业乡村，周密胀动村庄复兴。正在向第二个百年斗争主意迈进的史籍闭口，要举全党全社会之力稳定和拓展脱贫攻坚成绩、周密胀动村庄复兴、加快农业乡村新颖化。银行业将进一步对接周密胀动村庄复兴，更始金融产物及任事形式，将巨大乡村打酿成为培养强壮国内市集、修建新进展形式、推进我国经济不断高质料进展的新伸长极，周密推进村庄复兴。跟着我国2030年前完毕碳达峰、2060年前完毕碳中和政策主意的提出，我国绿色进展进入了新阶段，银行业加快结构绿色金融范畴。 截至2021年6月末，本表币绿色贷款余额13.92万亿元，同比伸长26.5%，高于各项贷款增速14.6个百分点，个中，投向拥有直接和间接碳减排效益项主意贷款分散为6.79和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%，成为绿金信贷最要紧范畴。与此同时，银行业也主动推进绿色债券种类更始，碳中和债券成为市集最大亮点。预计改日，银行业绿色金融任事“30·60”主意将发现三猛进展趋向：银行金融营业进展的核心范畴面对换整、银行业天气与境况危险解决将不竭巩固、银行业将不竭晋升自己天气阐扬以设置地步。

　　三是银行业迎来数字泉币要紧机会。党主题、国务院高点定位、兼顾计议，将数字群多币进展纳入国度政策，致力推动新技能与经济社会的统一进展。截至2021年6月末，数字群多币试点场景一经赶上132万个，遮盖生计缴费、餐饮任事、交通出行、购物消费、政务任事等范畴。开立局部钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计生意笔数7075万余笔、金额345亿元。改日，银行业将进一步紧抓史籍机会，高度珍重，从政策结构、结修建立、技能贮藏等多层面做好应对预备，晋升数字群多币支出技能，优化完美编造，加大试点增添力度，不断进步支出体例效能和普惠金融水准。

　　四是巩固资金增补与解决，高度珍重市值解决。2020年从此，贸易银行利润增速有所放缓，内源资金增补技能降落，更多仰赖股权或债权等表源融资完毕资金增补。正在羁系战略的援部属，永续债成为贸易银行其他一级资金增补的首选器材，二级资金器材债刊行领域也连续维持高位。中幼银行资金增补器材也日渐厚实且收效明显，自2020年7月战略层面鲜明能够通过地方当局专项债注资中幼银行后，银保监会已累计批复16个省份1807亿元地方当局专项债增补资金计划。预计下半年，贸易银行将不断优化资金解决与增补式样，遵循羁系导向优化资金计量，加大资金粗糙化解决，同时，通过新形式援手原股东配股，吸引机构投资者加大投资力度，拓宽表生资金增补渠道。与此同时，为进一步通畅股权融资，合理反响公司内正在代价，促使公司股票价值处于合理水准，改日上市银行将通过改进筹办技能、晋升解决水准、巩固疏通和流传领导等多种式样，巩固市值解决。

　　预计以后一个时间，银行业金融机构将永远保持以习新期间中国特性社会主义思思为诱导，周密贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及主题经济使命集会心灵，保持党主题对金融使命的聚集同一引导，安身新进展阶段，贯彻新进展理念，任事修建新进展形式，保持稳中求进使命总基调，不断深化金融供应侧构造性改变，深切胀动改变怒放，的确提防化解金融危险，不竭晋升任事实体经济质效，加快完毕高质料进展。

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